Portfolio Visualizer を使ってみました。
米国ETFを積立てたり、取り崩すバックテストするのに便利なサイトです。
外部サイト：https://www.portfoliovisualizer.com/
上記サイトのBacktest Portfolio を使います。
外部サイト：https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio
某FPは、オルカンには購買力を保存する程度しか期待しないらしいです。
オルカンやS&P５００に投資し続ければ金持ちになれるかのような主張が氾濫している中で、慎重な意見が聞けるのは新鮮です。
そこで、経済発展を続けるアメリカのきついインフレ（物価高）にも耐える投資成果がでているか確認してみました。
２００８年１２月３１日から２０２３年９月３０日の１７７カ月（約１５年間）
初期投資額は１０００ドル（１ドル１４９円として約１５万円）、
毎月１０００ドルをVT（Vanguard Total World Stock ETF
※）に積立、配当は再投資、インフレを加味します（インフレによって購買力が減った分投資成果に反映するイメージです）。
（※）FTSEグローバル・オールキャップ・インデックスに連 動する投資成果を目指す米国ETF。世界中の株式の時価総額加重平均で構成した指標に連動します。オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー））に近い投資成果が期待できます。今回はこのVTをオルカン代わりにバックテストします。
↑↑ インフレを加味しないと、……
投資総額１７万８０００ドルが、３８万３８８１ドルになるので、倍以上増える結果になりました（＋１１５％）。
↓↓一方、インフレを加味すると、……
投資総額１７万８０００ドルが、２６万２２０１ドルになります（＋４７％）。
約１５年間分インフレによって ＋６８％分購買力が吹っ飛びました。
それでもインフレに勝って利益が出たのは大きいです。
↓↓ 同じ条件で、アメリカの投資適格債権市場全体に幅広く投資する AGG（iShares Core US Aggregate Bond ETF)１００％のポートフォリオを作ってみました。債券の利回りが上昇し債券が値下がりしているタイミングのせいか約３０％のマイナスです。債券では、インフレに負けるタイミングがあるようです。
アメリカと違い日本は、最近までデフレ続きでしたが、最近はインフレ（物価高）の影響で実質賃金が減ってます。額面は増えてもインフレ（物価高）を加味すると実は貧乏になっていることがあるので注意が必要です。
次に、毎月１０００ドルを積立てて得たインフレ修正後の２６万２２０１ドルを１７７カ月間、価値を維持しながら取り崩した場合、いくらまで取り崩せるか調べてみました。
あれこれ試してでてきた結果、仮に、２００８年１２月３１日から２０２３年９月３０日の１７７カ月（約１５年間）の相場とインフレ率を再現したなら、毎月１７００ドル（１ドル１４９円として２５万円）取り崩しても、初期投資額２６万２２０１とほぼ同額の２５万６５４９ドルを維持できました。
ここ１５年間は、低金利のせいで株価が好調でしたので、今後同じ結果になるとはまず期待しない方がいいでしょう。
とりあえず、バックテストの結果、過去約１５年間はオルカンでインフレを乗り越えられたという結果になりました。
某FPが言うように、購買力を維持する程度の投資効果は期待できるでしょう。
めでたし、めでたし。
もっと強気にS&P５００一本で！ という方もいるでしょうけど、いままでGAFAMが相場を牽引したようなことがこれかも起きるか分かりませんし、オルカンくらい手広く分散しときゃどっか伸びるでしょう。